一些P2P平台爆雷了,余额宝和网商银行能独善其身么?你怎么看?

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可以明确的告诉你,后续还会有很多的P2P暴雷 ,直至最终剩下的几家正规经营平台已经爆雷的虚拟货币 。

P2P理论上的运营原理P2P也就是点对点借贷,本意是好的,减少中间环节 ,节约了成本已经爆雷的虚拟货币  。比如,以往社会上的借贷主要通过银行进行,出借人把款项存入银行 ,银行在把资金贷给借款人,主要利润被银行拿走。而通过P2P,出借人与借款人可以直接交易 ,减少银行环节 ,双方获益。

举个例子:小明把10万元以2%的存款利率存入A银行,A银再以8%的利率贷款给小张已经爆雷的虚拟货币  。这样银行赚取了中中6%的差价(当然同时承担了小张不还款的风险);而通过P2P小明与小张可以直接对接,比如小明以6%的利率借款给小张 ,这样小明较以往增加了4个点的利润,而小张节约了2个点的支出,双方都获利 ,亏的是以往的银行。

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在小明与小张的交易环节中,P2P平台主要是根据小张提交的材料审核判断相应的风险在推荐给小明 ,从中收取少许的手续费已经爆雷的虚拟货币 。如果严格按照这个操作,即使有借款人破产倒闭也是个别现象,而非全部 ,就像银行的不良贷款只是个例,这样P2P平台爆不了雷 。

现实中P2P的运营现实中P2P平台严格按照上述程序操作的太少;因为创设的成本太低,而且缺乏监管 ,导致早期P2P平台野蛮生长;一些平台本身创设时就是“庞氏骗局 ” ,吸收新资金归还旧资金;而一些平台为了速度扩大规模,以高息吸引出借人,同时放宽对借款人的审核 ,甚至没有审核,三教九流均可借款;此外还有一些平台,早已违背P2P的原则 ,而是挪用客户的资金用于自融投资,上述几种情况均大大增加了平台的风险度已经爆雷的虚拟货币 。

此外已经爆雷的虚拟货币 ,在第一点 ,我们说过了,P2P本身是点对点借贷,绕过银行这个环节 ,一方是为了赚钱,一方是为了节约成本,但假设借款人在P2P上融资利率比在银行贷款利率还高 ,那为何还要在你这里借款?从下图我们可以看出银行贷款的平均利率仅为6.6% ,如果借款人在P2P融资的利率(比如10%)比这个还高,为什么不去银行?

这只能说明一个问题,只有在银行借不到款项的客户才会来P2P ,银行剔除的客户本身风险度就比较高,所以这类人违约的概率就高,相对的我们在P2P投资的失败率更高 ,因此即使是正规运营的平台,风险度也不低已经爆雷的虚拟货币 。现实中只有当在P2P上的融资利率比银行的贷款利率低时,好企业才有可能舍弃银行 ,转而在P2P上借款,但是目前P2P上的利率是多少?这个我就不说了吧 。

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为何最近频频暴雷?之前银监会发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》 ,要求各地应在2018年6月底前完成P2P机构的备案登记工作已经爆雷的虚拟货币 。备案就要正规化经营,资金要到银行存管,这一下掐住了某些自融以及庞氏骗局平台的命门 ,如果备案 ,以往很多暗操作,肯定就露馅了,所以6月以来很多平台跑路。下图仅仅是6月的一个礼拜跑路倒闭的平台数量。

一些P2P平台爆雷了已经爆雷的虚拟货币
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或许是鉴于这个形势太过恶劣,目前的备案工作在全国范围已全面暂停,延期的时间可能达一年以上甚至长达18个月已经爆雷的虚拟货币 。

余额宝和网商银行能独善其身么?余额宝与网商银行跟P2P完全不是一个性质的产品 ,不存在爆不爆雷的情况已经爆雷的虚拟货币 。

1、余额宝

余额宝属于货币基金,其投资的都是银行存款 、票据等产品,风险度极低 ,号称准存款,而且其本身不像P2P一样承诺具体的收益,余额宝所有的收益都是按照实际投资的收益来进行分配 ,因此有起起伏伏,它没有P2P到期的兑付压力已经爆雷的虚拟货币 。另外余额宝所有资金投资踪迹均可查,资金明确 ,不存在庞氏骗局或私自挪用的可能 。

2、网商银行

网商银行和我们平时看到工行、建行这类性质一样 ,是正规成立的银行,只是它主要是网络银行,没有设立实体网点 ,你在网商银行上的存款也是受《存款保险条例》保障的,即使网商经营不善倒闭,你也可以获得50万元的赔偿已经爆雷的虚拟货币 。

总结余额宝与网商虽然也是在互联网上开展业务 ,但两者与P2P完全不是一个性质的产品,不存在对比性,可以明确告诉你 ,余额宝及网商不存在爆不爆雷的情况已经爆雷的虚拟货币 。

标签: 已经爆雷的虚拟货币

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